Företagslån utan säkerhet

Hur kan du som företagare hitta det bästa företagslånet för att fortsätta driva ditt företag?

Kanske har du precis startat ditt företag eller så driver du en mindre verksamhet som ännu inte omsätter så mycket som du behöver för att köpa in det material eller de maskiner som behövs. Många småföretagare har ansökt om företagslån hos stora långivare men fått avslag på grund av att de inte har en tillräckligt säker kredit eller för att de inte har någonting att sätta i pant. Är du en av dem? Då kan det vara precis det här du letar efter – ett företagslån utan säkerhet! 

Att ta ett företagslån utan säkerhet är ett bra alternativ för dig som inte har möjlighet eller vill sätta en egendom i pant. Det är också bra för dig som är nystartad och ännu inte har hunnit få någon ekonomisk historik i ditt företag. Istället för pant vill långivarna ofta ha en borgensman som går i god för att lånet kommer att återbetalas. Är du väl förberedd och kan berätta för långivaren hur ditt företagslån kommer att användas och hur du tänkt betala tillbaka det så brukar det inte vara några problem att bli beviljad företagslån utan säkerhet. 

Oavsett varför du vill ta ett företagslån utan säkerhet så önskar vi dig lycka till och hoppas att du finner ett förmånligt lån som kan hjälpa din verksamhet att fortsätta växa!

Företagslån kräver ofta borgenär eller hypotek

Det vanligaste sättet för företagare att låna pengar på är genom att ansöka om ett vanligt företagslån med säkerhet. Det innebär att det lån man tar säkras upp av någon eller något ifall låntagaren inte skulle betala tillbaka sitt lån på det sätt man kommit överens om. Säkerheten fungerar som en slags buffert för den som lånar ut pengarna och den kan vara av olika typer. De vanligaste säkerheterna en långivare brukar vilja ha är borgen och/eller en säkerhet i form av hypotek, vilket betyder att man sätter pant på en egendom. 

Om du tar ett företagslån där det krävs en personlig borgen innebär det att du eller en annan privatperson som har en tydlig koppling till ditt företag tar på sig skyldigheten att betala tillbaka företagslånet om inte bolaget gör det. Detta ger långivaren en trygghet i att den som tar lånet inte kommer kunna göra sig av med sitt betalningsansvar om den sätter företaget i konkurs.

Om långivaren kräver hypotek, alltså pant i form av egendom, kan det handla om olika sorters egendom. För mindre företag handlar det ofta om att man sätter egendomar som man använder i sin verksamhet som pant. Exempel på det kan vara ett lager av varor, maskiner eller annat som används i arbetet. Om du som företagare äger en fastighet, till exempel ett jordbruk, kan du istället välja att säkra ditt företagslån med fastighetens värde. 

Ett företagslån utan säkerhet innebär att du inte lämnar någon pant

Att ta ett företagslån utan säkerhet är ett bra alternativ för dig som precis startat ditt företag eller som behöver ta ett lån för att köpa in material, maskiner eller liknande som kan behövas till att expandera verksamheten. Att ta ett företagslån utan säkerhet innebär att du tar ett lån där långivaren inte kräver någon hypotek, alltså ingen egendom som behöver sättas i pant. Om du driver en enskild firma eller ett handelsbolag och vill ansöka om ett företagslån utan säkerhet så är du som ägare till denna typ av bolag redan personligt betalningsskyldig medan den som driver ett aktiebolag inte omfattas av ett personligt betalningsansvar. Det är därför inte helt ovanligt att långivarna vill ha en borgen för denna typ av företagslån, framförallt när det är ett aktiebolag som ansöker om ett lån. 

Det finns vissa saker långivaren tittar extra noga på

Att ta ett företagslån utan säkerhet är bra för dig som inte har någonting att sätta i pant eller som helt enkelt inte vill göra det. Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet är enkelt och smidigt och så länge du har ordnad ekonomi i övrigt brukar det inte vara några problem att få ett lån beviljat. Det finns dock ett antal aspekter som långivaren brukar titta extra noga på när de ska besluta om lån. Bland annat det här: 

  1. Hur är din ekonomi i dagsläget?

För att få ett företagslån utan säkerhet beviljat vill långivaren såklart veta att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka lånet inom den tid ni kommer överens om. Om långivaren inte tror att ägaren eller ägarna av verksamheten kommer kunna betala tillbaka sitt företagslån kan de istället kräva att det finns en borgensman. Det betyder att den borgensman som står på pappret blir den som är ansvarig för att lånet kommer att återbetalas. 

Långivaren tittar också på om du som ansöker om ett företagslån utan säkerhet har några stora privata skulder sedan tidigare. Har du det kan det tyda på att det kommer bli svårare för dig att betala tillbaka ditt företagslån och det kan därför ge dig högre ränta på ditt lån eller i värsta fall leda till att du får avslag på din ansökan. Det finns dock de långivare som beviljar lån även till den som har större skulder, och till och med om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare, så länge din ekonomi i övrigt ser bra ut. Visar du att du tar ansvar för din ekonomi nu finns det ett flertal långivare som väljer att se förbi hur du haft det tidigare.

  1. Vad ska ditt företagslån utan säkerhet användas till?

Det är inte alla långivare som bryr sig så mycket om vad ditt lån ska gå till om allting annat ser bra ut. Om du inte har några skulder sedan tidigare eller om företaget har varit igång en längre tid så brukar företagslån utan säkerhet beviljas utan några konstigheter. Är det däremot ett större lånebelopp du vill låna och ditt företag till exempel är nystartat så kan långivaren vara intresserad av att veta varför du vill ta ett företagslån utan säkerhet. 

Det kan oavsett vara bra att du har skrivit ned hur pengarna du lånar ska användas och vilken nytta de kommer generera i ökade intäkter till företaget. Genom att göra detta så visar du långivaren att du är seriöst och att du har tänkt igenom anledningen till ditt företagslån. Har du dessutom gjort en plan för hur du tänkt att lånet ska betalas tillbaka så ökar du chansen till att få ta ett företagslån utan säkerhet ännu mer.

  1. Har ditt företag någon ekonomisk historik?

Många långivare vill se hur företaget har haft det under tidigare år. Har företaget varit igång i flera år och det finns en god ekonomisk historia så är det sällan några problem att få ett företagslån utan säkerhet. Om ditt företag istället är helt nystartat och det inte finns någon ekonomisk historik att gå tillbaka till så kan istället din personliga ekonomi bli det som får motsvara bolagets historik. Har du haft koll på din privata ekonomi så anser långivaren oftast att du kommer kunna ta hand om och återbetala även ditt företagslån. Som vi nämnt ovan går det att bli beviljad företagslån utan säkerhet även om du skulle ha betalningsanmärkningar sedan tidigare så länge man kan se att din ekonomi gått framåt sedan dess.

Hur gör man då för att ansöka om ett företagslån utan säkerhet – och vad bör man tänka på?

Ett företagslån utan säkerhet kräver ofta en personlig borgen så i första hand bör du ta reda på om du eller någon annan kan stå som borgensman till lånet. Det kan också vara bra att skriva ned en plan för vad du ska använda ditt företagslån till, hur mycket det kan hjälpa dig att öka din omsättning och hur du tänker betala tillbaka det. Ju mer av denna information du har samlat ihop desto lättare kommer det bli för dig att få ett företagslån utan säkerhet beviljat.

När du har detta på plats så är du redo att ansöka om ditt lån och det hela går både snabbt och enkelt. Du behöver inte gå på några möten eller gå igenom en lång ansökningsprocess utan allting du behöver göra kan du göra direkt från din dator. Hur lång tid det tar innan du får pengarna utbetalda varierar beroende på långivare men oftast får du dina pengar på kontot inom några dagar.

När du ska ansöka om ditt företagslån utan säkerhet bör du först bestämma vilken summa du vill ansöka om. Gå sedan igenom de olika långivarna som finns på internet och jämför deras räntor, uppläggningsavgifter och amorteringstider. Det finns många långivare som beviljar företagslån utan säkerhet så därför gäller det att läsa igenom deras olika villkor för att få ett så förmånligt och bra anpassat företagslån som möjligt för just ditt företag. När du valt vilken långivare du vill ansöka hos följer du instruktionerna på deras sida och skickar in din ansökan. 

Tänk på det här: En del långivare använder sig av någonting som kallas bindande ansökningar. Det innebär att din ansökan behandlas när den kommit in och om den blir godkänd betalas pengarna ut direkt. I de flesta fall kan du skicka in en ansökan till en långivare för att ta reda på om det är möjligt för dig att få ett företagslån utan säkerhet där och till vilken ränta men i vissa fall förekommer en bindande ansökan. Det är viktigt att titta lite extra efter vad som står hos de olika långivarna för det kan annars bli en otrevlig överraskning om man råkat binda upp sig på någonting man egentligen inte ville ha. Om du skulle råka göra en bindande ansökan är det dock också bra att vara medveten om att det i vissa fall går att hävda sin ansökan inom ett visst antal dagar men det tillkommer då oftast en viss avgift för detta. 

Frågor och svar

Vem kan ta ett företagslån?
Svar: Du som driver företag kan ta ett företagslån. Man kan ta företagslån utan säkerhet oavsett företagsform men det kan vara olika begränsningar eller villkor beroende på vilken bolagsform det är.

Hur lång är återbetalningstiden på ett företagslån utan säkerhet?
Svar: Återbetalningstiden på lån varierar. Det beror på vilken summa lånebeloppet ligger på och hur god omsättning och ekonomisk historik ditt företag har. Det är dock vanligt med kortare återbetalningstid på företagslån utan säkerhet och brukar generellt sett vara på mellan några månader och ett par år. 

Kan jag ta företagslån fast jag har betalningsanmärkningar?
Svar: Ja, det finns långivare som beviljar företagslån utan säkerhet även till dig som har betalningsanmärkningar. Det är såklart bäst att inte ha några anmärkningar när man ansöker om ett företagslån men skulle det vara en gammal anmärkning om långivaren tydligt kan se att din ekonomi gått bra sedan dess så har en del långivare överseende med det. 

Hur mycket pengar får jag låna med ett företagslån utan säkerhet?
Svar: Ett företagslån fungerar på samma sätt som ett privatlån. Den enda säkerhet långivaren har är företagets (eller borgenärens) återbetalningsförmåga. När man väljer att ta ett företagslån utan säkerhet handlar oftast om mindre lånebelopp. Vanligtvis rör det sig om någonstans mellan 100 000 – 500 000 kronor. 

Varje beslut om företagslån utan säkerhet tas individuellt och det påverkas av olika faktorer, till exempel ägarens ekonomi, företagets storlek och omsättning och hur länge det har varit igång. Ju mer pengar lånebeloppet rör sig om desto hårdare blir kraven på att det finns en god ekonomisk historik bakom företaget.

Är det sämre ränta på företagslån utan säkerhet än lån med säkerhet?
Svar: Räntan du får på ditt företagslån utan säkerhet ser olika ut beroende på vilken långivare du väljer. Det är därför viktigt att du går igenom de olika långivare som finns och kollar vem som kan erbjuda bäst ränta för dig. En del företagslån beviljas med ränta medan andra istället kommer med fasta avgifter. Räntan kan vara månadsvis eller årsvis. Långivaren gör en kreditbedömning och baserar sedan räntesatsen på den bedömda risknivån. 

Vilka avgifter behöver jag räkna in i min återbetalning av företagslån utan säkerhet?
Svar: De avgifter du behöver ta med när du räknar på din återbetalning är ränta eller fasta kostnader, uppläggningsavgift, eventuell förtidslösen om du skulle vilja lösa lånet tidigare och de administrativa kostnaderna som läggs på fakturan. 

Vi använder cookies för att funktioner på creddo.se ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår cookiepolicy